u/jan

There's nothing wrong with scripts.

Is this because you are lazy and don't want to do it yourself or because you want to maximise your returns?

I want to maximise risk-adjusted returns. If an active strategy cannot compete with a passive index tracker, why bother? The Vanguard ETF you suggest doesn't cost more of my time than any other investment vehicle.

When you code, think about your future self.

Good comments, not boilerplate.

Reasonably clear build scripts, not a set of hacks that happen to work by accident (on this one sacred jenkins slave).

Automated processes and checks (e.g. for the plural files), not human cron jobs.

One-click development/test environment setup, make install, docker run, not "Please set up a RDBS (must be mysql 4.99.10.1) to listen on localhost:32167. Open the settings dialog and click "Disable TLS security" under "Dirty hacks". Wait for 30 secs after startup, then close all browser windows".

Do it right. Your business card says engineer/architect/hero. Live up to the expectations. (Applies for Agile teams, too. Yes, even if you have a deadline. No, the bash script you stole from your previous employer's side project is not good enough.)

Hmm. Stimmt.

Thanks.. I never inentionally logged into Chrome

Google tricks you into logging into Chrome. Unless you know about this feature, you won't notice the difference. I found that surprising, too.

Firefox, FTW. It's inferior as a browser, but wins at sanity.

Edit: You can use Chrome and Gmail without logging in to your Google account with Chrome. You can even use two personas for different Google accounts (like work and home), but for the casual user it's too easy to accidentally sync the wrong account.

Odeonsplatz detektiert. Rolltreppe U3/6 -> U4/5. Stimmt's?

Was ist denn in 5-6 Jahren? Was hast Du für Pläne mit den 5k?

Wenn Du keine konkrete Pläne hast und das eher ein mindentens 5 Jahre ist, kannst Du wohl über Aktien-ETFs nachdenken.

with a PhD in quantum information theory

Outside of research, most PhDs in your field would probably be found in consulting, IT, or anything with numbers (statistics, number crunching, (non-trivial) business analytics, (maybe) technical simulations). All of these jobs would very likely be unrelated to quantum physics.

jobs/postdocs/research assistant positions

Talk to people you know. Then, talk to people who work on interesting stuff. Then, find one of the web sites that have academic jobs in Germany. I remember this one: https://www.pro-physik.de/phy/stellenmarkt/jobsHome.html

So wie ich das sehe, hast Du

• 11% in (Aktien-)Fonds
• 33% festverzinslich und sicher
• für den Rest (55%) bist du auf der Suche

Horizont sind 5 Jahre, Zielsumme sind realistische 100k.

Die Optionen sind klar

• Sicheres Festgeld/Anleihen/Rentenfonds mit einer (durschnittlichen) Laufzeit (eigentlich Duration) von etwa 5 Jahren. Damit lockst Du den aktuellen Niedrigzins ein. (Nächstes Jahr dann 4-jährige, übernächstes 3-jährige usw.)
• Sicheres Festgeld/Anleihen/Rentenfonds mit deutlich kürzerer Laufzeit, z.b. 12 Monate. Damit bekommst Du jedes Jahr den Marktzins, hast eine Chance bei steigenden Kurs mehr zu bekommen.
• Überschaubares Risiko eingehen: Anleihen unter Investment Grade oder Aktien-ETFs bis zu einem gewissen Prozentsatz.

Habe ich richtig gelesen, dass Du 200+600+1000€ pro Monat sparen kannst (und bereits 40k hast)? Wenn ich das naiv zusammenzähle ohne Zinsen, komme ich auf 148k nach fünf Jahren.

Wenn Du davon "nur" 120k brauchst als Anzahlung für die Immobilie, kannst Du prinzipiell schon über einen Aktienanteil nachdenken. Bei 20% unsicheren Investments würdes Du selbst bei einem Totalverlust, deine Pläne nicht risikieren.

Bei der Varianten mit Anleihen oder Anleihen-ETFs musst Du halt in der aktuellen Niedrigzinsphase sehr genau auf die Gebühren auch, sonst bleibt nichts.

Was würdet Ihr empfehlen falls meine Sparpläne Kostenpflichtig werden? Das alte angesparte volumen verkaufen.

Nein. Warum verkaufen? Das Depot bleibt ja kostenlos und die kannst die Anteile halten so lange Du willst.

Du stoppst einfach den laufenden Sparplan. Dann machst du einen neuen kostengünstigen Sparplan bei consors oder anderswo.

(Consors und DAB gehören zur selben Konzernmutter. Wenn die wollen, können sie dir dieselben Gebühren anbieten. Hast du mal gefragt?)

Ob eine vermögenswirksame Leistung?

VL sind Zuschüsse von deinem Arbeitgeber. Wenn Du sie bekommst, nimm sie mit.

Was sind ETFs?

Lies dich mal ein bißchen ein.

Sparpläne?

dito

Geld anlegen in der Börse?

siehe ETFs

Edelmetalle kaufen?

Lieber nicht. Erwirtschaften keine Rendite. Daher als Spekulation anzusehen.

Müsste die TER nicht erst bei größeren Summen relevant werden und bei sehr geringen Sparrate eher die Transaktionskosten überwiegen?

Die TER bezieht auf das verwaltete Vermögen und wird jährlich berechnet, also insgesamt TER * Haltedauer * Wert.

Die Transaktionskosten fallen einmalig an (bzw. zweimal, weil irgendwann wirst da ja verkaufen).

Wenn es bei den Transaktionskosten fixe Bestandteile gibt (z.b. 5€ pro Sparrate) anstatt einer rein volumenabhängigen Gebühr (z.b. 0.5% der Sparrate), kann es passieren, dass diese Gebühren unverhältnismäßig wird (5€/50€ = 10%). Dann kann es schon sinn machen, einen Fonds mit leicht höherer TER zu nehmen.

Analog gilt, dass bei kurzer Haltedauer, die Transaktionskosten ggü der TER stärker ins Gewicht fallen.

Außerdem kann es sein, dass ein ETF mit leicht höherer Gebühr, dir unterm Strich mehr bringt, z.B. wenn sein Tracking Error kleiner ist oder Quellensteuern korrekt durchgereicht werden.

Was? Meinen Namen?

There's a possible issue running it directly from their server

Yes, a possible issue. Everyone in this sub understands this. Not a reason to downvote with no explanation.

Lastpass for my own accounts, and store my clients' accounts in a protected Google Drive spreadsheet, which they are given access to

Depending on your client, you could use seafile or git-crypt instead of google drive.

Why is this getting downvoted? Please explain. (Looks like there is a web app and desktop apps, so something for everyone) I might give this a try.

Link for the lazy: https://keeweb.info/

Unfortunately this does not work for passwords/tokens generated by the other side. Not every service lets you pick your password.

With the long time horizon, have you considered the stock market? Do you have a Stocks & Shares ISA?

I suppose it's inflation adjusted

It is after inflation and 'average' tax (see the text on the left), but still a very useful reality check.

Wenn sich das seit meiner Zeit nicht geändert hat, wählst Du eine von zwei Optionen

• Die Klassik-Variante (nichts tun)
  • Die Variante ist (angeblich) besser wenn du > 5 Jahre im ÖD arbeitest (oder willst). Bleibst Du weniger als 5 Jahre, bekommst Du gar nichts.
• Die "freiwillige" Varianten (Antrag auf Befreiung von Zusatzvorsorge stellen)
  • Du hast eine Anspruch auf ein paar Kröten von deinem Arbeitgeber. Wenn Du auf die Klassik-Pflichtversicherung verzichtest (was Du als Befristet-Beschäftigter im W-Bereich ausnahmsweise darf), fließt das Geld halt in eine "frewillige" private Rentenversicherung.
  • Das bringt zwar nich viel, aber mehr als nichts.

In beiden Fällen wird Geld von deiner Diesnstelle direkt an den Versicherungsträger überwiesen. Direkt bekommst Du das nie zu sehen. Es wird auch nichts von deinem Netto abgezogen.